國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司（以下簡稱國家農(nóng)擔(dān)公司）于2016年5月注冊成立。除西藏、上海、深圳外，全國33個省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）均已成立農(nóng)擔(dān)公司；截至2019年年底，已經(jīng)建成上下聯(lián)動、緊密可控、運行高效的“國家－?。校h）”三級服務(wù)體系。在國家層面，由國家農(nóng)擔(dān)公司提供再擔(dān)保服務(wù)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、規(guī)范指引和人才培訓(xùn)；在省級層面，省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司直接為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供信貸擔(dān)保服務(wù)；在市縣級層面，各省級農(nóng)擔(dān)公司以分公司、辦事處等形式設(shè)立了1247家分支機構(gòu)（有專職人員分支機構(gòu)532家），共派駐1748名專職業(yè)務(wù)人員，形成上下一體、緊密可控的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，成為影響農(nóng)村金融市場格局的重要力量。

自2015年全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)工作啟動以來，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等相關(guān)部門相繼下發(fā)《關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見》《關(guān)于成立全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作指導(dǎo)委員會的通知》《關(guān)于做好全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的通知》《關(guān)于進一步做好全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的通知》等系列文件，從“雙控”“一獎一補”、再擔(dān)保等制度建設(shè)層面提出明確要求，為促進全國農(nóng)擔(dān)體系健康可持續(xù)發(fā)展從頂層設(shè)計層面保駕護航。

全國農(nóng)擔(dān)體系建立以來，資本金不斷充實，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長。全國農(nóng)擔(dān)體2017—2019年的新增擔(dān)保額年增長率分別為65％、120％、165％。截至2019年年底，全國農(nóng)擔(dān)體系在保余額達(dá)1190.32億元，占同期全行業(yè)涉農(nóng)融資擔(dān)保余額的31％以上。自全國農(nóng)擔(dān)體系組建至2019年年底，累計擔(dān)保金額2203.04億元，政策效能放大3.73倍，惠及65萬以上新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，戶均擔(dān)保額度33.85萬元，10萬～300萬元的政 策性貸款占比達(dá)86.52％，提高了政策普惠性和農(nóng)民獲得感。累計獲得擔(dān)保金額超過1億元的縣有558個，其中超過3億元的縣有138個。在擔(dān)保業(yè)務(wù)方面，2019年，納入再擔(dān)保項目13.68萬個，金額603.49億元；累計納入再擔(dān)保項目22.18萬個，金額1044.93億元；在保項目14.35萬個，在保余額633.17億元。2020年，全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，在保項目達(dá)到69萬個，在保金額2060億元，政策放能放大了3.21倍。

全國農(nóng)擔(dān)體系建成以來，重點在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和重點農(nóng)業(yè)行業(yè)等方面發(fā)力，成效顯著。支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體方面，截至2019年年底，家庭經(jīng)營戶項目在保余額825.2億元，家庭農(nóng)場項目在保余額53.8億元，農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社項目在保余額84.1億元，農(nóng)業(yè)企業(yè)項目在保余額227.2億元。其中，家庭經(jīng)營戶和家庭農(nóng)場兩類經(jīng)營主體占比合計超70％。支持行業(yè)方面，全國農(nóng)擔(dān)體系的業(yè)務(wù)主要集中在糧食種植、重要特色農(nóng)產(chǎn)品種植、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖及一二三產(chǎn)業(yè)融合項目等行業(yè)。其中，糧食種植項目在保余額222.2億元、重要特色農(nóng)產(chǎn)品種植324.5億元、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖270.8億元、與農(nóng)業(yè)生產(chǎn) 直接相關(guān)的三產(chǎn)融合發(fā)展項目238.9億元，四大行業(yè)在保余額占比合計89％。

農(nóng)擔(dān)公司通過發(fā)揮政策性擔(dān)保的作用，降低帶貧企業(yè)的融資成本，鼓勵其主動吸納貧困戶務(wù)工就業(yè)，或以生產(chǎn)要素出讓、入股分紅等形式帶動貧困戶獲得收益，變“輸血”為“造血”，持續(xù)鞏固脫貧成果。截至2019年年底，全國農(nóng)擔(dān)體系擔(dān)保業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了771個國家級、省級貧困縣；累計支持了26萬個擔(dān)保項目，縣均347個；累計提供擔(dān)保貸款632億元，縣均8200萬元，有效推動解決貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資難題。

農(nóng)擔(dān)體系根據(jù)客戶信用水平和融資規(guī)模的不同情況，設(shè)計、創(chuàng)新多種反擔(dān)保措施，有效降低貸款準(zhǔn)入門檻，促使有良好信用和真實還貸能力，使缺少有效抵押物的借款人獲得貸款。針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“輕資產(chǎn)”的特點，省級農(nóng)擔(dān)公司積極創(chuàng)新，推出了一些免抵質(zhì)押物、信用類的擔(dān)保貸款產(chǎn)品，比如浙江農(nóng)擔(dān)“浙里擔(dān)·E農(nóng)貸”、四川農(nóng)擔(dān)集合擔(dān)保、北京農(nóng)擔(dān)農(nóng)信互聯(lián)等。對于額度相對較大的貸款，省級農(nóng)擔(dān)公司積極探索了具有農(nóng)業(yè)特色的新型反擔(dān)保措施，提高客戶違約成本，比如青海農(nóng)擔(dān)將生物資產(chǎn)、土地（草場）經(jīng)營權(quán)、林木所有權(quán)、交通工具、農(nóng)業(yè)設(shè)施設(shè)備、農(nóng)機具、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、保單、倉單、訂單、股權(quán)等納入抵質(zhì)押范圍；北京農(nóng)擔(dān)、新疆農(nóng)擔(dān)等以農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)為抵押為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款擔(dān)保，打通承包土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)渠道。

由于農(nóng)業(yè)高風(fēng)險的特質(zhì)和銀行在農(nóng)村的高運營成本，導(dǎo)致貸款利率會加入風(fēng)險溢價，因此融資貴是農(nóng)業(yè)信貸一直以來的痛點。全國農(nóng)擔(dān)體系實行優(yōu)惠擔(dān)保費率（平均擔(dān)保費率僅為1％左右，遠(yuǎn)低于擔(dān)保行業(yè)2％～3％的平均費率水平），并通過分險降低銀行的風(fēng)險敞口，促進銀行逐步降低貸款利率，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體綜合融資成本基本控制在8％以下，部分省級農(nóng)擔(dān)公司結(jié)合本省的貼息政策，農(nóng)戶實際承擔(dān)的綜合融資成本更低。

在全力推進業(yè)務(wù)上量的同時，全國農(nóng)擔(dān)體系按照黨中央關(guān)于防范化解金融風(fēng)險的要求，深入研究農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點和農(nóng)村社會特征，通過“看人看事識別風(fēng)險”“保前保后防控風(fēng)險”“多方合作分散風(fēng)險”“清收保全化解風(fēng)險”等方式建立符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展規(guī)律的風(fēng)險管理模式。通過政策限定和督促指導(dǎo)，多數(shù)農(nóng)擔(dān)公司強化了風(fēng)險防控意識，在產(chǎn)品設(shè)計中融入風(fēng)控因素，總體實現(xiàn)了風(fēng)險可控。2017年、2018年全國農(nóng)擔(dān)代償率分別為1.7％和1.98％，遠(yuǎn)低于融資擔(dān)保行業(yè)平均代償率3.31％和3.74％的水平；2019年新增代償率1.61％，其中政策性業(yè)務(wù)代償率1.08％。33家省級公司中，21家本年新增代償率低于2％，3家超過3％，最高達(dá)15.96％。幾年的實踐證明，全國農(nóng)擔(dān)制度框架體系符合我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村實際和市場規(guī)律，已經(jīng)顯現(xiàn)出了較好發(fā)展勢頭，但也存在業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡、服務(wù)對象不精準(zhǔn)、存在一定的風(fēng)險隱患等問題。下一步，全國農(nóng)擔(dān)體系將繼續(xù)嚴(yán)格按照中央要求，提高政治站位、堅持擔(dān)當(dāng)作為，以服務(wù)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營為目標(biāo)，以穩(wěn)健做大政策性業(yè)務(wù)規(guī)模為核心任務(wù)，在保持獨立性的同時，不斷加強專職人員隊伍建設(shè)，采取垂直化、扁平化管理方式持續(xù)推進市縣基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)下沉；嚴(yán)格執(zhí)行“雙控”要求、政策性業(yè)務(wù)范圍和標(biāo)準(zhǔn)，拓展對農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的首貸擔(dān)、信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)；積極與銀行合作，創(chuàng)新農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、種養(yǎng)大戶、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體信貸服務(wù)模式，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，不斷將擔(dān)保規(guī)模、期限、項目類型等風(fēng)控因素融入產(chǎn)品設(shè)計；創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村實際的風(fēng)險防控措施，降低或取消對反擔(dān)保措施的要求，切實加強保后服務(wù)與管理，加快形成在客戶發(fā)掘、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險評價、保后服務(wù)、風(fēng)險化解等方面的核心競爭力，全力助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

（農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務(wù)司）