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中國人民銀行 中央農(nóng)辦 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 財政部 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見

銀發(fā)〔2021〕133號

為貫徹落實黨的十九屆五中全會、中央經(jīng)濟工作會議、中央農(nóng)村工作會議和《中共中央 國務(wù)院關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》精神，按照中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行等七部門《關(guān)于擴大農(nóng)業(yè)農(nóng)村有效投資 加快補上“三農(nóng)”領(lǐng)域突出短板的意見》（中農(nóng)發(fā)〔2020〕10號）要求，切實做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)工作，現(xiàn)提出以下意見。

一、充分認識做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的重要意義

當前，家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已逐步成為保障農(nóng)民穩(wěn)定增收、農(nóng)產(chǎn)品有效供給、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要力量。大力培育發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，對促進小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接、培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能、鞏固拓展脫貧攻堅成果、助力鄉(xiāng)村全面振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化具有重要作用，亟需加快發(fā)展面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)，創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，進一步提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋面、便利度，推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)質(zhì)量效益和競爭力，為加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局提供更強有力的支撐。

二、加強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息共享

健全新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名單發(fā)布制度，由各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門定期更新發(fā)布上級及本級認定的農(nóng)民合作社示范社、示范家庭農(nóng)場、規(guī)模養(yǎng)殖場和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織名單等。充分利用新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報系統(tǒng)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供點對點對接信貸、保險等服務(wù)，支持農(nóng)村中小金融機構(gòu)接入新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報系統(tǒng)。建立健全家庭農(nóng)場名錄制度。加快建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名錄、土地、示范、補貼、信貸、保險、監(jiān)管等相關(guān)數(shù)據(jù)目錄、標準以及共享和比對機制，鼓勵各地探索建立以農(nóng)村土地和生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)為核心的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息數(shù)據(jù)庫和融資綜合服務(wù)平臺，依法合規(guī)共享數(shù)據(jù)。加強銀企融資對接，各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門匯集發(fā)展前景好、信貸需求強、信用記錄好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名單，提供給銀行和政府性融資擔保機構(gòu)，為金融機構(gòu)依法合規(guī)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供便利。

三、增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融承載力

大力實施家庭農(nóng)場培育計劃、農(nóng)民合作社規(guī)范提升行動、高素質(zhì)農(nóng)民培育工程，推動大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)在農(nóng)業(yè)農(nóng)村應(yīng)用，促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體健康規(guī)范發(fā)展。鼓勵地方通過政府購買服務(wù)等方式為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供財務(wù)制度優(yōu)化服務(wù)，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提高財務(wù)透明度、可信度和規(guī)范性，增強信貸獲取能力。鼓勵有條件的縣（區(qū)）行政服務(wù)中心增設(shè)普惠金融服務(wù)窗口，提供更加便利的普惠金融服務(wù)，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行輔導，將有信貸需求且暫未獲得融資支持的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為重點輔導對象，為其提供專業(yè)咨詢服務(wù)，推動規(guī)范經(jīng)營管理。規(guī)范發(fā)展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點，探索建立縣（區(qū)）、鄉(xiāng)、村三級普惠金融服務(wù)體系。

四、健全適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的金融服務(wù)組織體系

中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等大中型銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合自身職能定位和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，發(fā)揮“三農(nóng)”金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部等服務(wù)“三農(nóng)”內(nèi)設(shè)機構(gòu)作用，積極探索支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的有效模式。農(nóng)村中小金融機構(gòu)要堅守支農(nóng)支小主業(yè)，改善公司治理和內(nèi)控機制，強化支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主力軍作用。民營銀行（含互聯(lián)網(wǎng)銀行）要在做好風險防范的基礎(chǔ)上，運用金融科技手段，積極提供小額、快速、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在明確地方政府監(jiān)管和風險處置責任的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥規(guī)范開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點。

五、推動發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用貸款

加快推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，鼓勵各地多渠道整合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息，用3年時間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系，探索開展信用救助。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分整合利用共享信息及其他內(nèi)外部信用信息，積極運用金融科技手段，優(yōu)化風險評估機制，注重審核第一還款來源，為更多經(jīng)營穩(wěn)健、信用良好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供免擔保的信用貸款支持。針對不同類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的特點，研究制定差異化的信用貸款政策，對符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，積極發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款、普惠小微信用貸款等。

六、拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵押質(zhì)押物范圍

銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極推廣農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款，支持農(nóng)機具和大棚設(shè)施、活體畜禽、養(yǎng)殖圈舍以及農(nóng)業(yè)商標、保單等依法合規(guī)抵押質(zhì)押融資，在具備條件的地區(qū)探索開展集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營性資產(chǎn)股份、農(nóng)墾國有農(nóng)用地使用權(quán)等抵押貸款業(yè)務(wù)。在農(nóng)村宅基地制度改革試點地區(qū)，依法穩(wěn)妥開展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)（宅基地使用權(quán)）抵押貸款業(yè)務(wù)。相關(guān)部門要加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記頒證、價值評估、流轉(zhuǎn)交易、處置變現(xiàn)等配套機制和平臺建設(shè)，支持活體畜禽、農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備等擔保融資業(yè)務(wù)通過人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行統(tǒng)一登記，建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)機制。在有效防范風險的前提下，鼓勵農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社及其聯(lián)合社為其帶動的家庭農(nóng)場、農(nóng)戶等提供擔保增信，創(chuàng)新訂單、倉單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，探索開展“托管貸”業(yè)務(wù)。

七、創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)

銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求和特點，豐富貸款產(chǎn)品體系，開發(fā)隨貸隨用、隨借隨還產(chǎn)品和線上信貸產(chǎn)品，合理設(shè)置貸款期限，加大中長期貸款投放力度，優(yōu)化“保險+信貸”模式。積極開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“首貸”、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。要單列新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸計劃，適當下放審批權(quán)限，并在內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價方面給予適當傾斜，實現(xiàn)信貸資源增量優(yōu)化、存量重組。落實盡職免責制度，改進貸款盡職免責內(nèi)部認定標準和流程，如無明顯證據(jù)表明失職的均認定為盡職。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善績效評價制度，研究將支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體工作納入分支機構(gòu)和領(lǐng)導班子績效考核。探索建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度，提供支付結(jié)算、信貸融資等一攬子綜合金融服務(wù)。

八、完善信貸風險監(jiān)測、分擔和補償機制

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對信貸風險的監(jiān)測，做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，確保新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所獲貸款資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營。充分發(fā)揮全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系和國家融資擔?；鹱饔?，適當簡化擔保業(yè)務(wù)流程，維持較低的擔保費率，降低反擔保要求，采取有效措施進行代償。加強對農(nóng)業(yè)信貸擔保放大倍數(shù)的量化考核，推動其提高擔保規(guī)模、優(yōu)化擔保服務(wù)。支持政府性融資擔保機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險共擔前提下，共同創(chuàng)設(shè)“見擔即貸”“見貸即擔”等產(chǎn)品模式，開展銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)，開發(fā)首次貸款擔保產(chǎn)品，做到應(yīng)擔盡擔。鼓勵有條件的地方建立健全風險補償機制，通過市場化方式為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供信貸風險分擔，筑牢金融風險防火墻。

九、拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化融資渠道

支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，募集資金用于支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等涉農(nóng)領(lǐng)域發(fā)展。鼓勵地方建立完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)債項目庫，強化培育輔導，推動更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)在銀行間債券市場和交易所債券市場融資。支持各類社會資本在依法合規(guī)前提下，通過注資、入股、人才和技術(shù)支持等方式，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板及新三板等上市和掛牌融資。

十、提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力

探索構(gòu)建涵蓋財政補貼基本險、商業(yè)險和附加險等的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，更好滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多層次、多元化風險保障需求。積極推進稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點，將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補做法逐步擴大到全國。探索開展一攬子綜合險，將農(nóng)機大棚、農(nóng)房倉庫等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍，創(chuàng)新開展環(huán)境污染責任險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量險。結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、生產(chǎn)成本變動以及農(nóng)業(yè)保險風險區(qū)劃和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險地圖，加快建立農(nóng)業(yè)保險保障水平動態(tài)調(diào)整機制與保險費率擬訂和動態(tài)調(diào)整機制，健全科學高效的查勘定損機制。加強農(nóng)業(yè)保險賠付資金與政府救災(zāi)資金的協(xié)同運用。穩(wěn)妥開展貸款保證保險業(yè)務(wù)，發(fā)揮保險增信對信貸投放的促進作用。發(fā)揮“保險+期貨”在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展中的作用。發(fā)揮好中國農(nóng)業(yè)再保險公司作用，健全農(nóng)業(yè)再保險制度和大災(zāi)風險分散機制。鼓勵保險機構(gòu)建立健全農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

十一、強化金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的政策激勵

繼續(xù)落實好相關(guān)準備金優(yōu)惠政策，繼續(xù)運用差別化存款準備金、再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸投放。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券。提高不良貸款容忍度，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內(nèi)的，可不作為銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部考核評價的扣分因素。允許將符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體續(xù)貸貸款納入正常類貸款管理。對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸支持力度較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在降低經(jīng)濟資本風險權(quán)重等政策方面加大傾斜力度。落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息政策，積極支持符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。落實農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠政策，對金融機構(gòu)向家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放小額貸款，符合條件的可按規(guī)定享受現(xiàn)行稅收優(yōu)惠政策。

十二、切實加強組織領(lǐng)導

充分發(fā)揮部門職能作用，人民銀行分支機構(gòu)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、財政、銀行保險監(jiān)督管理、證券監(jiān)督管理、地方金融管理等相關(guān)部門建立溝通協(xié)調(diào)工作機制，結(jié)合實際細化本轄區(qū)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的政策措施、職責分工。穩(wěn)妥擴大農(nóng)村普惠金融改革試點，依照程序建設(shè)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興試驗區(qū)，將服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為重點任務(wù)。在建立健全新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體名錄的基礎(chǔ)上，研究建立金融服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體監(jiān)測統(tǒng)計制度。落實好商業(yè)銀行績效評價辦法。將對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)情況納入金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估，強化評估結(jié)果運用。

中國人民銀行

中央農(nóng)辦

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部

財政部

銀保監(jiān)會

證監(jiān)會

2021年5月18日