財(cái)政部控股農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司獲批籌建，人保平安太保等皆參股，資本金高達(dá)161億元
財(cái)政部控股農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司獲批籌建，人保平安太保等皆參股，資本金高達(dá)161億元
來(lái)源： 慧保天下 時(shí)間：2020-08-25 11:07:56
8月23日，『慧保天下』獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)正式批復(fù)同意財(cái)政部、中再集團(tuán)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合等9家單位共同發(fā)起籌建中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司。 據(jù)了解，該公司正式成立后，將取代2014年成立的由20多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合組成的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)共同體，成為國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承接機(jī)構(gòu)。
01
中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)由9家單位聯(lián)合發(fā)起，注冊(cè)資本161億元
8月23日，『慧保天下』獲悉，銀保監(jiān)會(huì)同意由財(cái)政部、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、北大荒投資控股、太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等9家機(jī)構(gòu)籌建中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司，注冊(cè)資本為161億元，注冊(cè)地為北京。
據(jù)『慧保天下』了解到的情況，中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)9家發(fā)起單位中，財(cái)政部為單一大股東，持股比例達(dá)到55.9%。中再集團(tuán)、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)以及北大荒投資控股等5家單位為并列第二大股東，持股比例6.21%；太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)各自持股4.97%；人保財(cái)險(xiǎn)持股比例最低，僅3.11%。
可以看到，在5家出資的財(cái)險(xiǎn)公司中，農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)份額占比越大的，持股比例反而相對(duì)較小。 8月17日，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)《明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件的通知》的相關(guān)規(guī)定，批準(zhǔn)29家符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，上述5家財(cái)險(xiǎn)公司也均在列。
從股東構(gòu)成來(lái)看，除了包含銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)外，還有一家非金融機(jī)構(gòu)——北大荒投資控股。具體來(lái)看，北大荒投資控股是由北大荒農(nóng)墾集團(tuán)控股，其兄弟公司包括陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互，在農(nóng)業(yè)及保險(xiǎn)方面都有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。
批復(fù)文件中，除了公布9家發(fā)起單位外，還將中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理進(jìn)行公布。具體來(lái)看，擬任董事長(zhǎng)由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部政策與改革司司長(zhǎng)趙陽(yáng)擔(dān)任，擬任總經(jīng)理則是由國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總公司農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理郭莉擔(dān)任。
公開(kāi)資料顯示，趙陽(yáng)曾任中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室一局局長(zhǎng)，兼任國(guó)家糧食安全政策咨詢委員會(huì)委員、中國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)農(nóng)村金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事等職。
根據(jù)批復(fù)，監(jiān)管要求籌建期間不得從事任何經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得變更投資人、擬任董事長(zhǎng)和擬任總經(jīng)理，在籌建工作完成后，將上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，銀保監(jiān)會(huì)在驗(yàn)收合格后下達(dá)開(kāi)業(yè)批復(fù)。
02
農(nóng)險(xiǎn)最大“出資人”財(cái)政部為單一大股東，或意在強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)
我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，雖然第一產(chǎn)業(yè)在全國(guó)GDP占比在不斷減少，但總量依然非常巨大。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2019年，我國(guó)第一產(chǎn)業(yè)增加值70467億元，增長(zhǎng)3.1%，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重為7.1%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在為農(nóng)業(yè)保駕護(hù)航方面發(fā)揮重要作用，截止2019年底，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的農(nóng)作物品種接近300種，保費(fèi)收入達(dá)672億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)3.6萬(wàn)億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障充足度達(dá)51%。
隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增多，如果僅僅依靠保險(xiǎn)來(lái)分散自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)顯然是不夠的，還需要再保險(xiǎn)在承保能力和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等方面提供完整而有力的支持。
早在2011年，《政府工作報(bào)告》就首次提出，將建立建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，歷經(jīng)10年時(shí)間，中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司終于有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司發(fā)展簡(jiǎn)要?dú)v程：
2011年3月，《政府工作報(bào)告》提出，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
從2013年開(kāi)始，在全國(guó)兩會(huì)期間，兩會(huì)代表陸續(xù)提交有關(guān)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的有提案，建議加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍、提高保額標(biāo)準(zhǔn)和賠償水平，建立并完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制，防止農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者“因?yàn)?zāi)返貧”。
2014年11月，中國(guó)農(nóng)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體成立，由人保財(cái)險(xiǎn)等23家具備農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的保險(xiǎn)公司和中國(guó)財(cái)險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同發(fā)起組建。
2019年2月，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等五部門(mén)下發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中指出將組建中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。 2019年10月，財(cái)政部相關(guān)負(fù)責(zé)人《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》答記者問(wèn)時(shí)表示，有關(guān)部門(mén)研究成立中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，由財(cái)政部牽頭組建。
2020年8月，在銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案》中，在深入推進(jìn)改革方面，明確提出設(shè)立中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，以防范化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
2020年8月，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司獲批籌建。
農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的成立，同時(shí)意味著農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)共同體完成了自己的歷史使命，將退出歷史舞臺(tái)。
數(shù)據(jù)顯示，2016年農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)共同體提供再保險(xiǎn)承保能力達(dá)3600億元，實(shí)際提供風(fēng)險(xiǎn)保障2080億元，占市場(chǎng)份額57%，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)共同體擔(dān)任首席再保人的業(yè)務(wù)占市場(chǎng)份額71%。
農(nóng)險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)政治重要性最高險(xiǎn)種，也是第一個(gè)由黨中央、國(guó)務(wù)院專門(mén)發(fā)文予以支持的險(xiǎn)種，承擔(dān)著保障農(nóng)民收益的重要?dú)v史使命。也正是因?yàn)橛辛诉@些支持，近年來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速。
如下圖所示，從2009年至今，大多年份，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)增速都保持在兩位數(shù)。2019年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)672億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)3.6萬(wàn)億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障充足度達(dá)51%（=3.6萬(wàn)億風(fēng)險(xiǎn)保障/農(nóng)業(yè)增加值7.1萬(wàn)億）；服務(wù)農(nóng)戶數(shù)量達(dá)1.8億戶次。
由于有著較高的財(cái)政補(bǔ)貼以及較高的承保利潤(rùn)空間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐漸成為各商業(yè)保險(xiǎn)公司最熱衷的非車(chē)險(xiǎn)種之一，一些地方性的專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也相繼成立，試圖從中分得一杯羹。
但過(guò)高的利潤(rùn)空間也為行業(yè)招致諸多非議，因?yàn)樽鳛橐环N政策性險(xiǎn)種，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的根本目的是讓利于農(nóng)民，而非商業(yè)保險(xiǎn)公司。
好在隨著市場(chǎng)的發(fā)展，這種情況正在逐漸得以改善。根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障研究報(bào)告2019》，以每5年為一個(gè)階段來(lái)看，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率上升趨勢(shì)明顯。2008-2012年、2013 -2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率分別為54.49%、63.56%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障功能日趨顯現(xiàn)。2018年屬于風(fēng)險(xiǎn)偏高年份，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率73.49%，高于往年水平。
值得注意的是，財(cái)政部門(mén)一直都是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展背后最主要的“出資人”。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)所需財(cái)政資金由中央、省、市、縣各級(jí)政府承擔(dān)。根據(jù)《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》（財(cái)金〔2016〕123號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》），種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)在省級(jí)財(cái)政至少補(bǔ)貼25%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)補(bǔ)貼40%、對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼35%；養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)在省級(jí)及省級(jí)以下財(cái)政至少補(bǔ)貼30%的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)補(bǔ)貼50%、對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼40%。
另?yè)?jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障研究報(bào)告2019》發(fā)布的數(shù)據(jù)，針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，近十年來(lái)政府財(cái)政補(bǔ)貼杠桿基本穩(wěn)定在4-5倍，2008-2018 年各級(jí)財(cái)政歷年累計(jì)投入保費(fèi)補(bǔ)貼2475.59億元，為廣大農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)到 15.37 萬(wàn)億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，財(cái)政資金放大效果達(dá)到62倍。
如今，由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最主要的“出資人”財(cái)政部，作為單一大股東牽頭籌建農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，其強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)的目標(biāo)可見(jiàn)一斑。不過(guò)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，該機(jī)構(gòu)的成立不會(huì)立刻對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)格局產(chǎn)生大的影響。
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